Cooperativas de crédito superam desafios com apoio da tecnologia

O ramo crédito deve seguir repetindo o bom desempenho mostrado em anos anteriores. Em 2020, as principais cooperativas de crédito com operação no Estado projetam crescimento na casa dos dois dígitos - entre 10% e 20%. Grande parte do sucesso se deve ao fato de que elas já vinham em um movimento de desenvolvimento e implementação de canais de atendimento digitais, como internet banking e aplicativos.

Com eles, os associados puderam continuar fazendo todas as transações sem sair de casa durante a pandemia do novo coronavírus. Como as demais instituições financeiras, as cooperativas não se viram obrigadas a remodelar completamente o modelo de negócio. Elas colheram os frutos de anos acompanhando um mercado cada vez mais competitivo, principalmente com o ingresso das fintechs.

Novamente, uma máxima é repetida por quem atua na área: o cooperativismo cresce em momentos de crise. Não porque esse modelo esteja alicerçado em práticas vorazes de mercado. Pelo contrário. É porque em situações de dificuldade as pessoas passam a ter cuidado especial com as contas e reconhecem ainda mais aqueles valores intrínsecos às cooperativas de crédito: atendimento personalizado, taxas mais baixas do que as dos bancos, foco no melhor para os associados e distribuição das sobras - ao final do ano, o "lucro" é distribuído entre os cooperados.

Mas engana-se quem pensa que as cooperativas de crédito estão acomodadas. Além dos canais de atendimento já existentes, elas estão ampliando as opções oferecidas aos cooperados.

O Sicredi passou a oferecer, além do site e aplicativo, atendimento via WhatsApp. A ideia, comenta o vice-presidente da Central Sicredi Sul/Sudeste, Márcio Port, surgiu da percepção de que muitos associados já costumavam entrar em contato diretamente com o gerente da sua conta pelo aplicativo e que o atendimento era um sucesso.

O uso do WhatsApp já estava em fase de estudos desde o ano passado. A sua liberação para uso do público em geral foi acelerada, devido ao início da adoção de protocolos de distanciamento social para conter a Covid-19 a partir de março. Por tudo isso, o Sicredi espera manter crescimento de 20% até o final de 2020 - mesmo patamar dos últimos dois anos, avisa Port. A instituição financeira pioneira no Brasil, criada em Nova Petrópolis, na serra gaúcha, conta com mais de 4 milhões de associados e está presente em 22 estados e no Distrito Federal.

Na Unicred-RS, em que 64% dos cooperados são profissionais da área da saúde, a principal inovação será a implementação da associação por meio digital usando o aplicativo da instituição. "O sistema foi pensado exatamente para atender às necessidades daquele profissional que quer fazer parte, mas não tem tempo ou não quer se deslocar até uma agência. Será usada uma assinatura digital", explica o diretor-geral da Unicred-RS, Rodrigo Ulian Borges. A estimativa é de que a novidade seja lançada nos próximos meses, facilitando o acesso de quem está no combate à Covid-19 em hospitais.

No caso do Sicoob, uma novidade em fase final de construção é o SicoobPay, tecnologia de pagamento via QR Code. O sistema congrega 422 cooperativas do Brasil inteiro, incluindo o Rio Grande do Sul. A solução será a primeira do mercado a oferecer o pagamento instantâneo sem a necessidade de vínculo com o cartão. Ela terá linhas de crédito incluindo opção sem juros, possibilidade de parcelar compras e taxas de desconto menores para o recebedor.

O Sicoob é uma das maiores cooperativas financeiras do Brasil e serve de termômetro para quem quiser entender como vai esse segmento. Entre o primeiro trimestre de 2019 e março de 2020, registrou um aumento expressivo na quantidade de cooperados. O número chegou a 4,7 milhões, 8,5% maior do que o registrado um ano antes.

Conforme o sistema, "além de ser consequência da oferta de uma gama de produtos e serviços, com taxas muito mais acessíveis do que no sistema bancário tradicional, parte desse crescimento se deve à possibilidade de associação remota, pelo aplicativo Sicoob Faça Parte". Só entre janeiro e março de 2020, o Sicoob registrou cerca de 40 mil novos cooperados pelo Faça Parte, totalizando R$ 43 milhões em operações de crédito e R$ 37,6 milhões em depósito remotos. Por meio do aplicativo, as etapas de associação são realizadas de forma completamente digital.

Além de crescimento no número de associados, o Sicoob registrou, no primeiro trimestre de 2020, um valor de R$ 64,3 bilhões no volume de operações de crédito, cerca de 22% a mais do que de janeiro a março do ano passado.