Com rápida aceitação pela população, tanto a quantidade de transações com uso do Pix quanto o volume financeiro movimentado por esse meio de pagamento não param de crescer. De acordo com o Banco Central, ao longo de 2023, foram realizadas 41,9 bilhões de transações, movimentando R$ 17,2 trilhões. Os números representam um recorde desde o lançamento do Pix, em fevereiro de 2020. Segundo pesquisa do Sebrae, a modalidade é a preferida por 41% dos clientes dos pequenos negócios.
Levantamento feito pela instituição no segundo trimestre do ano passado aponta que as atividades econômicas de Economia Criativa e Artesanato são as que mais recebem pagamentos via Pix, com 63% e 62% respectivamente. No topo deste ranking também aparecem o segmento de Academias e atividades físicas (54%), Beleza (52%) e Turismo (50%).
A analista de Capitalização e Serviços Financeiros do Sebrae Nacional Cristina Vieira considera que o uso do Pix facilita a vida do empreendedor. "É um pagamento instantâneo, ou seja, que cai na hora na conta de quem recebe, ajudando no fluxo de caixa do dono do pequeno negócio. Isso permite que ele tome decisões mais assertivas, como antecipar um pagamento ou negociar com fornecedores, por exemplo."
Ela acrescenta que oferecer a possibilidade de pagar com Pix, com algum desconto, pode atrair a clientela. "Descontar a taxa cobrada pelas maquininhas pode ser uma opção, mas seja claro na hora de comunicar essa estratégia para os clientes. Avisos e placas colocadas no estabelecimento funcionam muito bem", alerta.
O Banco Central garante a segurança das transações e constantemente tem aprimorado mecanismos de prevenção a fraudes. No entanto, o sucesso do Pix entre os brasileiros também chama atenção de criminosos e pessoas mal intencionadas. Pela facilidade e rapidez, golpistas têm utilizado o Pix como uma espécie de isca para donos de pequenos negócios, oferecendo falsos descontos para pagamento da Documento de Arrecadação do Simples Nacional (DAS) - nesse caso, a própria Receita Federal emitiu um alerta sobre falsas mensagens enviadas pelo celular.
Recentemente, a mídia também noticiou outro golpe aplicado contra empresários que receberam falsos comprovantes de pagamento e somente perceberam a armadilha após o envio das mercadorias. A especialista do Sebrae Nacional reforça a segurança do Pix em termos de tecnologia, mas ressalta que os empreendedores devem ficar atentos na hora de realizar ou receber pagamentos.
Segundo Cristina, as transações são seguras, pois as informações são integradas ao sistema financeiro do Banco Central e traz camadas adicionais de segurança, com acesso restrito.
"Mesmo com toda segurança, é importante observar links que chegam de pessoas desconhecidas, ligações oferecendo vantagens para pagamentos com Pix sem a confirmação da origem. Enfim, são cuidados necessários para não clicar em links ou baixar aplicativos suspeitos", complementa.
Em 2023, o último trimestre do ano foi o que mais contabilizou operações financeiras com o uso do Pix. De acordo com o Banco Central, o dia 20 de dezembro - quando ocorreu o pagamento do 13º salário - foi a data com o maior número de transações realizadas, com 178 milhões de operações.
As estatísticas disponibilizadas pela instituição também mostram que o Pix é mais utilizado em negociações entre pessoas físicas (P2P), enquanto as pessoas jurídicas transacionam maiores volumes financeiros.
Somente em dezembro do ano passado, foram realizadas 2,2 milhões de transações entre pessoas físicas (53%). Entre pessoa física e empresa (P2B) esse percentual é de 36%, com 1,5 milhão de operações. Em termos de volume financeiros, no mesmo mês, as transações entre empresas (B2B) somam R R 634 milhões, enquanto entre pessoas e empresas (P2B) foi de 188 milhões (12%).
As 'dores' que impedem o crescimento de empresários brasileiros
Empreender no Brasil não é fácil e o franqueamento de empresas ainda é motivo de medo para muitos empresários, desde o micro até o macro. Insegurança, falta de conhecimento e a instabilidade econômica do país podem ser alguns dos causadores deste receio de expansão, que acomete grande parte do mercado empresarial brasileiro.
Para o especialista em expansão de franquias e CEO da Bumbos - Sales and Services, Fábio Constantino, existem algumas "dores" que bloqueiam o crescimento de empresas franqueadoras e afirma que uma delas está no processo de comercialização de franquias.
"As franqueadoras não entendem o processo de vendas, elas acham que é simplesmente só vender franquia, mas não é só isso. Tem que haver todo um estudo e uma preparação maior para expandir seu negócio."
O especialista aponta que um dos desafios para a tomada de decisão surge durante o processo de investimento inicial. "Há duas opções: Crescer com o investimento próprio, ou de terceiro, que pode ser pegar uma linha de crédito do banco, mas vai sempre limitar sua capacidade financeira. E o crédito no Brasil acaba sendo muito restritivo", afirma. Também observa que a dificuldade na comunicação e na promoção dos produtos, afeta a possibilidade de avanço no seu negócio e ressalta: "Sem buscar uma avaliação concreta de possíveis clientes para venda, uma franquia mal sucedida pode frear o aumento de lucro e de produção".
Fábio aconselha ignorar de forma inteligente os medos que afetam todos os tipos de empresários, ou seja, permitir-lhes arriscar mas de forma precisa, compreendendo todos os cenários possíveis e tendo claro onde se quer chegar, quais caminhos percorrer e como irá conseguir alcançá-lo. Partindo disso, é fundamental contar com o olhar aprofundado, exclusivo aos especialistas do ramo, que pode trazer longevidade, aumento de lucro, melhor qualidade e redução brusca dos custos, para sua empresa. Conseguindo assim, progredir e atingir o sucesso do empreendimento.